В июне в западной прессе вышла статья где финансовый эксперт и автор «богатых пап» Роберт Кийосаки дал несколько советов. Я приведу некоторые выдержки.
Есть много инвесторов, которые по-прежнему решают держаться от биткоина подальше.
Они объясняют это тем, что криптовалютой трудно владеть, а биткоин – вообще для преступников.
Другие любопытные моменты и высказывания:
Ссылается на увеличение компаний-зомби и их долгов предположительно на $900 млрд. Эти кредиты никогда не будут возращены . Долг «зомби» уже в следующем году перевалит за $1,6 трлн, что ставит под угрозу всю Федеральную резервную систему.
Федеральная резервная система США мертва.
Уже купили золото, серебро, биткоин? Прими то, что придет к тебе…
Он считает, что эти активы – настоящие деньги.
Биткоин может достигнуть $75 тысяч в ближайшие три года
Однако, есть в тексте и одна классическая оговорка по Фрейду:
Остроумные комментарии Кийосаки об экономике и ее отношении к золоту и биткоину появляются по мере того, как стоимость драгоценного металла растет.
Что у биткоина есть все шансы последовать за динамикой золота, считают и некоторые известные аналитики. Хотят ли эти аналитики пропиариться или правда вложили в эту идею все свои деньги, как всегда, мы никогда не узнаем ) Как не узнаем и то куда вложил свои деньги господин Кийосаки.
Прогноз Роберта Кийосаки от середины 2020-го
Итоги
Некоторое время назад многим приходила идея, в том числе и мне, поискать сходство и корреляцию золота с биткоином, а потом и с индексом американских акций. Корреляция не особенно большая, а движения не всегда логичны, а порой могут быть и разнонаправленными.
У битка есть только одно интересное свойство — его количество ограничено 21 миллионов монет, в то время как у всех других классов активов такого свойства нет, в том числе и у драгоценных металлов. Возможно, если котировки прилично упадут от текущих 9 000 $ за штуку-> то и правда можно будет добавить его в диверсифицированный портфель, каждый решает сам. А от текущих цен лично мне покупать не хочется — в марте 2020-го биток падал не хуже акций, абсолютно не выполняя роль защитного актива.
43,9 млн человек — количество пенсионеров в России. 10% составляет бюджет Пенсионного фонда России от ВВП. Тема достаточно актуальна.
5 лет назад я уже считал свою пенсию, на которую отправлюсь в 2053 году. Уже тогда брал за основу 65 лет (а теперь и все 70). Выводы того времени:
В 2015г Средняя пенсия в СПб 11 000 рублей.
А моя в текущих деньгах была бы примерно =15 000 руб. Если повезёт то максимум 30 000 руб. За следующие 39 лет инфляция в РФ по скромным подсчетам обесценит деньги в 10 раз.
Потом начались бесконечные обсуждения и реформы, и я это дело забросил. Пришло время обновить данные.
Моделируем внешний вид, а уже потом все расчёты
Из википедии:
Тенденция демографического старения носит глобальный характер, и как практически все развитые так и многие развивающиеся страны в вопросе устойчивости пенсионного обеспечения стоят перед выбором.
По прогнозам, с 2020 по 2050 год население мира в возрасте 65 лет и старше будет увеличиваться в 18 раз быстрее, чем в возрасте 15 лет и младше. Это с учётом молодого населения Индии и Африки, а что говорить про Россию.
Из-за этого в 2018 году была пенсионная реформа, с плавным изменением возраста выхода на заслуженный отдых, он будет 65 для мужчин и 60 для женщин. Реформа в основном коснулась людей с близкими датами выхода на пенсию, и неоднозначно была воспринята обществом. К сожалению, она не решит всех проблем и впереди не жду ничего хорошего.
Расчёт
Более правильную картину о заработной плате в стране даёт не средняя, а медианная заработная плата, так как не учитывает доходы супербогатых. В 2019 году она составила 36 200. Вы можете поиграть с калькулятором пенсионного фонда. Расчёты моей пенсии сегодня, если ещё официально проработаю 23 года с медианным доходом = 17226,5 рубля в месяц.
Стаж 30 лет и медианная Зарплата в РФ до вычета НДФЛ за 2019
Чтобы получить свои цифры вам нужно зайти в личный кабинет пенсионного фонда на официальном сайте через госуслуги. И уже там:
Получить информацию о сформированных пенсионных правах
Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счёта
Что изменилось? Страховая часть (по старости)
Необходимое количество лет трудового стажа, чтобы получать минимальную страховую пенсию растёт и остановится на 15 годах в 2024. (Остановится до следующего пересмотра я имею в виду)
Рост минимально необходимого стажа для страховой (трудовой) пенсии
Формула расчёта страховой пенсии в слайдере на странице 2.
A — это баллы (или ИПК, которые можно посмотреть заказав выписку в личном кабинете), которые вы накапливаете когда ваш работодатель платит в пенсионный фонд 22%. Есть ограничение сверху — например за 2020 можно максимум получить 9,57 баллов, что соответствует зарплате 107 666 рублей в месяц до НДФЛ.
B, C — приятной неожиданностью для меня явилось что эти 2 коэффициента формулы индексируются каждый год примерно на уровень инфляции.
Социальная часть
Если вы выходите на пенсию после 2024 и у вас нет 15 лет стажа — тогда вместо страховой части вы получаете социальную:
С сайта ПФР за 2019 год. Крутой сайт — всё подробно расписано.
А если пенсионер живёт в Москве (с пропиской минимум 10 лет) то с 1 сентября 2019 года эта социальная часть будет не ниже уровня городского соцстандарта в 19 500 рублей в месяц.
То есть переводя на русский — свои условные 12 000 рублей с федеральной или региональной доплатой можно будет получить. Основной недостаток социальной части в том что она даётся на 5 лет позже страховой, то есть с 70 лет мужчинам и с 65 женщинам.
Зависимости
Текущие условия 2020 года таковы:
ИПК = 93 рубля
Фиксированная выплата = 5686 рублей («С» по формуле выше)
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, исчисляемый в баллах
Таблица: расчёт пенсии от стажа и доходов по правилам и в ценах 2020 года
Если работать с этого года с белой зарплатой 40 000 рублей в месяц и набрать стаж 20 лет — то пенсия составит 12 597 в месяц.
График зависимости пенсии от стажа и доходов по правилам и в ценах 2020 года
В этих расчётах мне нравится что поскольку коэффициенты «ИПК» и «Фиксированная выплата» будут продолжать индексироваться — то можно условно принять что покупательная способность полученных денег будет примерно такой как сегодня и через 10, 20, 30 лет. В теории конечно.
Заключение
Уже идут новые разговоры об гарантированном пенсионном плане (ГПП), не забыта идея с накопленной пенсией, плюс которой: что она будет наследоваться и страховаться полностью. А оператором системы может стать Национальный расчетный депозитарий, которому лично я доверяю. Другими словами — абсолютно точно всё ещё 5 раз поменяется )
Когда я делаю подобные прикидки пенсии у многих это вызывает улыбку, однако, я не поленился поделиться с Вами своими выводами на этот счёт — тем более сейчас всё удобно, доступно и просто: У каждого есть аккаунт на госуслугах -> заходите в свой личный кабинет-> смотрите личный пенсионный счёт: сколько у вас ИПК, кто сколько и когда платил взносы -> прикидывайте в калькуляторе или по формуле выше цифры.
Ставьте нравится, если есть что дополнить — обязательно пишите.
